Die belastingvoordele van aftree-annuïteite

Deur Karen Waldeck

Aftree-annuïteite is een van die mees effektiewe maniere om vir die toekoms te spaar en terselfdertyd jou belastingrekening te verminder. Twee groot voordele in een. Vir baie Suid-Afrikaners dien die belastingvoordele wat ʼn mens hieruit kry as ʼn belangrike aansporing om in hierdie spaarinstrumente te belê. Die groot vraag op almal se lippe is dus, watter belastingvoordele kan ʼn aftree-annuïteit vir ʼn jong werkende inhou en hoe kan dit tot ʼn voordeel in die toekoms wees?

1. Belastingaftrekkings op bydraes

Een van die grootste voordele van aftree-annuïteite is die belastingaftrekkings wat jy kan eis op jou bydraes. Volgens die Suid-Afrikaanse Inkomstediens (SAID) kan individue tot 27,5% van hul belasbare inkomste (tot ʼn maksimum van R350 000 per jaar) bydra tot ʼn aftree-annuïteit en hierdie bedrag as ʼn belastingaftrekking eis. Dit beteken dat jy minder belasting betaal op jou jaarlikse inkomste, wat onmiddellike besparings beteken.

2. Belastingvrye groei

Geld wat in ʼn aftree-annuïteit belê is, groei belastingvry totdat jy dit onttrek. Dit sluit rente, dividende en kapitaalwins in. Hierdie belastingvrye groei kan ʼn groot verskil maak aan die uiteindelike waarde van jou beleggings, aangesien jou opbrengste oor die jare saamgestel word sonder enige belastingaftrekkings. Dit gee jou die voordeel van maksimum groei op jou spaarfondse.

3. Belastingvoordele by onttrekking

Wanneer jy die ouderdom van 55 jaar bereik, kan jy begin om fondse uit jou aftree-annuïteit te onttrek. Volgens die SAID is die eerste R550 000 wat jy onttrek belastingvry. Dit beteken dat jy ʼn beduidende bedrag belastingvry kan ontvang wanneer jy aftree. Die res van jou onttrekkings sal teen ʼn laer belastingkoers belas word, wat steeds voordelig is in vergelyking met gewone inkomstebelasting.

 4. Langtermynvoordele

Aftree-annuïteite is ontwerp om werknemers op die lang termyn te bevoordeel. Deur gereeld bydraes te maak en belastingvoordele te gebruik, bou jy ʼn stewige finansiële fondament vir jou aftrede. Hierdie langtermyn benadering help om te verseker dat jy voldoende fondse het wanneer jy ophou werk, en dat jy nie afhanklik is van slegs ʼn staatsouderdomstoelaag nie.

5. Beskerming teen krediteure

ʼn Bykomende voordeel van aftree-annuïteite is dat die fondse beskerm is teen krediteure. Dit beteken dat indien jy in finansiële moeilikheid beland, jou aftree-spaarfondse veilig bly en nie gebruik kan word om skuld te delg nie. Dit bied ʼn ekstra laag van sekuriteit vir jou toekoms.

Het jy al ʼn gesertifiseerde finansiële adviseur geraadpleeg om jou te help met jou aftreebeplanning en om die belastingvoordele van aftree-annuïteite ten volle te benut? Jy kan met Solidariteit Finansiële Dienste(SFD) gesels om jou finansiële toekoms te beskerm.

Deur hierdie belastingvoordele te benut, kan jy ʼn stewige aftreefonds bou terwyl jy jou belastingrekening verminder. Dit is ʼn wen-wen situasie wat nie net jou huidige finansiële las verlig nie, maar ook verseker dat jy ʼn gemaklike en veilige aftrede het. Maak gebruik van die beskikbare hulpbronne en kundigheid om seker te maak dat jy optimaal voordeel trek uit jou aftree-annuïteit.

Dit is nooit te vroeg om te begin dink aan jou aftrede nie, en deur nou die regte stappe te neem, kan jy verseker dat jy ʼn vry, veilige en voorspoedige toekoms kan bereik. Leer meer hieroor in Solidariteit se kursus “Belasting vir jong werkendes”.